Chuyên đề tốt nghiệp                                             GVHD: PGS. TS Vũ Duy Hào

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU              6

CHƯƠNG I :              8

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI              8

1. 1Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế.              8

1. 1. 1 Khái niệm Doanh nghiệpvừa và nhá.              8

1.1.2              Đặc điểm Doanh nghiệp vừa và nhá.              9

1.1.3 Vai trò của Doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế              10

1. 2 Tín dụng Ngân hàng đối với DNV & N              13

1. 2. 1. KN và đặc điểm Tín dụng Ngân hàng đối với DNV & N              13

1.2.1.1.Khái niệm              13

1. 2. 1. 2 Đặc điểm              13

1.2.2. Phân loại Tín dụng ngân hàng đối với DNV & N              14

1.2.2.1. Phân loại theo thời hạn tín dụng:              14

1. 2. 2. 2 Phân loại theo mắc độ tín nhiờm của khách hàng              14

1. 2. 2. 3. Phân loại căn cứ vào rủi ro:              15

1.2.2.4.              Phân loại căn cứ vào xuất xứ TD :              16

        1. 2. 2. 5Phân loại căn cứ vào đối tượng tín dụng:              16

  1. 2. 2. 6Phân loại căn cứ vào mục đích sử dụng vốn:              18

1.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNV&N.              19

1.2.3.1. TD ngân hàng là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sù ra đời và phát triển của các DNV & N, gióp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu cho các DNV&N.              20

1. 2. 3. 2 . Tín dụng ngân hàng góp phần tăng nguồn vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNV & N.              20

1.2.3.3. Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện cho các DNV & N tiếp cận vốn nước ngoài.              21

1. 2. 3.4. Tín dụng ngân hàng góp phần tích cực hình thành đồng bộ hệ thống thị trường các yếu tố “đầu vào” và “đầu ra” cho các DNV & N.              21

1. 2. 3.5. Tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các DNV & N.              22

1.3. Các nhân tố ảnh tới tín dụng Ngân hàng đối với DNV&N              23

1.3.1. Nhân tố chủ quan:              23

1.3.2 Nhân tố khách quan              28

CHƯƠNG II              32

THỰC TRẠNG TỚN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNV & N TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK LÀO CAI              32

2. 1 Khái quát về Ngân hàng Agribank Lào Cai - Chi nhánh Kim Tân.              33

       2.2. Thực trạng tín dụng đối với DNV & N tại Ngân hàng Agribank Lào Cai chi nhánh Kim Tân              34

      2. 2. 1Tình hình DNV & N trên địa bàn.              34

      2. 2. 2Tình hình tín dụng tại Ngân hàng Agribank Lào Cai- CN Kim Tân.              34

Bảng 2. 1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng:              34

Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn phân theo sản phẩm tiền gửi              35

Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng              36

Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng phân theo thời hạn              37

       2. 2. 3 Tình hình tín dụng đối với DNV & N tại Ngân hàng Agribank Lào Cai - chi nhánh Kim Tân.              39

Bảng 2.5: Doanh số tín dụng đối với DNV & N trong tổng doanh              39

số tín dụng              39

Biểu đồ 2.1: Doanh số tín dụng của Ngân hàng Agribank Lào Cai - CN Kim Tân              40

Bảng2.6 : Dư nợ tín dụng đối với DNV&N trong tổng dư nợ              41

Biểu đồ 2.2 : Dư nợ tín dụng của Ngân hàng Agribank Lào Cai - CN Kim Tânqua các năm              41

Bảng 2.7 : Cơ cấu dư nợ tín dụng DNVVN phân theo thời hạn              42

Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng đối với DNV&N phân theo thời hạn              43

Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng DNV&N phân theo thành phần kinh tế              44

Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng đối với DNV&N phân theo thành phần kinh tế              45

Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng DNV&N phân theo lĩnh vực hoạt động              46

2.2.2.3. Tình hình thu nợ DNV&N              47

Bảng 2.10: Doanh số thu nợ DNV&N trong tổng doanh số thu nợ              47

Bảng 2.11: Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng DNV&N              48

         2.3. Đánh giá thực trạng tín dụng đối với DNV & N tại Ngân hàng Agribank Lào Cai chi nhánh Kim Tân.              49

         2.3.1. Những kết quả đạt được              49

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân              51

2.3.2.1. Một số hạn chế.              51

2. 3. 2. 2Nguyên nhân của những hạn chế              52

CHƯƠNG III              56

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV & N              56

TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK LÀO CAICHI NHÁNH KIM TÂN              56

3. 1. Định hướng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Agribank Lào Cai chi nhánh Kim Tân.              56

       3.2. Giải pháp mở rộngtín dụng đối với DNV&N.              58

3.2.1. Đa dạng hoá hoạt động tín dụng đối với DNV & N              58

3.2.2. Xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt cho DNV&N              59

3.2.3. Xây dựng chiến lược Marketing trong đó trọng tâm là chính sách khách hàng nhằm mở rộng và tăng cường mối quan hệ chặt chẽ giữa NH và DNV&N              60

3.2.4. Tăng cường hoạt động tư vấn đối với DNV&N              61

3.2.5. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng đối với DNV&N, thực hiện đúng quy trình tín dụng:              62

3.2.6. Tổ chức tốt công tác huy động các nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn              62

3. 2.7. Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tín dụng đối với DNV&N tại NH.              64

3.2.8. Tổ chức đào tạo và đào tạo cán bộ tín dụng của NH trong đó tập trung nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng              65

3.3. Một số kiến nghị              65

3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước              65

3.3.2. Về phía Ngân hàng nhà nước và NHNN&PTNT.              66

3.3.3. Kiến nghị đối với các DNV&N              67

KẾT LUẬN              69

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO              70

SV: Hoàng Kiều Trinh                                          Lớp: Tài chính B – K39