MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU

LỜI MỞ ĐẦU 10

CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN 13

1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 13

1.1.1. Khái niệm về tín dụng 13

1.1.2. Khái niệm về tín dụng ngân hàng 14

1.1.3. Bản chất của tín dụng ngân hàng 14

1.1.4. Các hình thức tín dụng ngân hàng 15

1.1.4.1. Phân loại theo thời gian cấp tín dụng 15

1.1.4.2. Phân loại theo thành phần kinh tế 16

1.1.4.3. Phân loại theo phương thức hoàn trả 16

1.1.4.4. Phân loại theo tài sản đảm bảo 17

1.1.4.5. Phân loại theo hình thức cấp tín dụng 17

1.1.4.6. Phân loại theo nguồn phát sinh các khoản tín dụng 19

1.2. DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 20

1.2.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ 20

1.2.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ 20

1.2.1.2. Các đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam. 21

1.2.1.3. Vai trò của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam 27

1.2.2. Tín dụng ngân hàng đối với các Doanh nghiệp vừa và nhỏ: 30

1.2.2.1. Cơ cấu vốn trong DNVVN: 30

1.2.2.2. Nguyên tắc tín dụng ngân hàng đối với các DNVVN: 31

1.2.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với các DNVVN. 31

1.3. SỰ CẦN THIẾT MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DNVVN. 34

1.3.1. Quan niệm về mở rộng tín dụng ngân hàng. 34

1.3.2. Các chỉ tiêu chủ yếu đánh giá mở rộng tín dụng Ngân hàng đối với các DNVVN. 35

1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng đối với DNVVN. 38

1.3.3.1. Yếu tố bên ngoài: 38

1.3.3.2. Yếu tố bên trong: 40

1.3.4. Bài học kinh nghiệm của các tổ chức khác trong vấn đề mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 42

1.3.4.1. Kinh nghiệm của Liên bang Đức 42

1.3.4.2. Kinh nghiệm ở Trung Quốc 42

1.3.4.3. Kinh nghiệm của một số TCTD tại Việt Nam. 43

TÓM TẮT CHƯƠNG 1 46

CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT HÀ NỘI 47

2.1. TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI 47

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 47

2.1.2. Các hoạt động chính của NHNo & PTNT Hà Nội . 42

2.2. TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI 43

2.2.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng trong những năm gần đây 43

2.2.2. Các hình thức cấp tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh 44

2.2.3. Đánh giá các chỉ tiêu mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh 49

2.2.3.1. Nhóm 1: Số lượng DNVVN có quan hệ tín dụng với ngân hàng 49

2.2.3.2. Nhóm 2: Dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 55

2.2.3.3 Nhóm 3: Nhóm chỉ tiêu nợ quá hạn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 62

2.3. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI 65

2.3.1. Những kết quả đạt được 65

2.3.2. Những hạn chế, nguyên nhân của hạn chế trong việc mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 66

2.3.2.1. Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp : 67

2.3.2.2. Nguyên nhân từ ngân hàng : 67

2.3.2.3. Những cản trở từ môi trường vĩ mô: 69

TÓM TẮT CHƯƠNG 2 71

CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT HÀ NỘI 72

3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI 72

3.1.1. Định hướng phát triển chung năm 2007 72

3.1.2. Đinh hướng của ngân hàng trong vấn đề mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 73

3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI 74

3.2.1. Giải pháp về mặt nghiệp vụ 74

3.2.1.1. Xây dựng cơ chế cho vay phù hợp, nhất quán và linh hoạt 74

3.2.1.2. Xây dựng gói sản phẩm đa dạng, phù hợp 77

3.2.1.3. Xây dựng hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng phù hợp với từng phân khúc thị trường gắn với ứng dụng tin học, bảo đảm tính công khai minh bạch, thúc đẩy doanh nghiệp phát triển 79

3.2.1.4. Nâng cao chất lượng của công tác thẩm dịnh trước khi cho vay, tăng cường kiểm tra trong và sau khi cho vay, áp dụng hợp lý các biện pháp hạn chế tín dụng 81

3.2.2. Giải pháp về công nghệ 84

3.2.2.1. Hiện đại hoá trang thiết bị và công nghệ kỹ thuật sử dụng trong Ngân hàng 84

3.2.2.2. Hoàn thiện hệ thống hỗ trợ quản lý 85

3.2.3. Giải pháp về nguồn nhân lực 85

3.2.4. Giải pháp về tổ chức 87

3.2.4.1. Xây dựng mô hình tổ chức chuyên nghiệp, chuyên sâu phục vụ DNVVN 87

3.2.4.2. Phát triển dịch vụ tư vấn thành lập, hỗ trợ vận hành và chuyển nhượng DNVVN 88

3.2.5. Giải pháp về hiệu quả hoạt động Marketing và chất lượng thông tin của ngân hàng 89

3.2.5.1. Đổi mới chính sách khách hàng, quảng cáo sâu rộng về chính sách chế độ, thể lệ tín dụng của ngân hàng đối với các DNVVN : 89

3.2.5.2. Nâng cao chất lượng thông tin trong Ngân hàng 91

3.2.5.3. Tăng cường các mối quan hệ 92

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 93

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) 93

3.3.1.1. Cải cách hành chính 93

3.3.1.2. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng 93

3.3.2. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 94

3.3.3. Kiến nghị với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 94

3.3.3.1. Tăng cường kỹ năng quản lý và khả năng tiếp cận thị trường. 94

3.3.3.2. Xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh hàng năm. 94

3.3.3.3. Thực hiện chế độ kế toán đầy đủ, theo đúng quy định của Nhà nước. 95

3.3.3.4. Hoàn thành thủ tục pháp lý cho bất động sản. 95

3.3.3.5. Tạo mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp lớn. 95

3.3.3.6. Nâng cao trình độ hiểu biết của doanh nghiệp về quy trình cho vay. 96

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 97

KẾT LUẬN 98

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99