Lời Mở Đầu

        Trong sự phát triển của nền kinh tế đất nước, hoạt động ngân hàng luôn giữ một vai trò quan trọng không thể thiếu được. Bởi vì, ngân hàng là một kênh huy động và luân chuyển vốn hiệu quả nhất, là công cụ để khơi thông các nguồn lực tài chính quốc gia và là công cụ để nhà nước thực hiện các chính sách điều tiết vĩ mô. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hệ thống NHTM phát triển cả về số lượng và chất lượng. Sự phát triển về số lượng được thể hiện thông qua việc các NHTM đua nhau mở rộng mạng lưới các chi nhánh, sự phát triển về chất lượng được thể hiện qua việc các NHTM tăng quy mô vốn chủ sở hữu và phát triển đa đạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

         Ngân hàng phát triển được là nhờ có khách hàng và khách hàng chỉ là đối tượng cho vay khi đáp ứng được các điều kiện đầy và đủ của ngân hàng. Ở Việt Nam, cho vay không dùng tài sản bảo đảm không phải là hình thức cho vay mới bởi vì nú đã xuất hiện từ rất lâu rồi. Tuy nhiên, hình thức cho vay này chỉ được các NHTM quan tâm và phát triển trong một vài năm gần đây khi nền kinh tế tăng trưởng ổn định ở mức cao và sự tăng lên trong mức thu nhập của công chúng. Sự cạnh tranh giữa các NHTM trở nên quyết liệt khiến các ngân hàng phải đưa ra được chiến lược kinh doanh hiệu quả nhất phù hợp với điều kiện hiện tại của mình. Do đó, cho vay không dùng tài sản bảo đảm đã trở thành vấn đề quan tâm trong chính sách tín dụng của NHTM.

         Qua thời gian thực tập tại NHNo & PTNT chi nhánh Hùng Vương em nhận thấy “ Cho vay không dùng tài sản bảo đảm” là hoạt động mang lại nguồn thu lớn nhất cho ngân hàng và có tỷ lệ nợ qua hạn thấp nhất trong hoạt động cho vay. Trong khi đó nhiều ngân hàng chỉ dành một tỷ lệ dư nợ khiêm tốn cho hình thức cho vay không dùng tài sản bảo đảm. Với những kiến thức em đã học được tại giảng đường và được sự chỉ bảo của các anh (chị) tại chi nhánh trong quá trình thực tập, em lựa chọn đề tài “ Mở rộng cho vay không